با سلام خدمت شما بازديدكننده گرامي ، خوش آمدید
به سایت من . لطفا براي هرچه بهتر شدن مطالب اين
وب سایت ، ما را از نظرات و پيشنهادات خود آگاه سازيد
و به ما را در بهتر شدن كيفيت مطالب ياري کنید.
موقعیت کاری با درآمد خوب همراه با آموزش رایگان برای افرادی که گفتار قوی یا صدای گیرایی دارند.اولویت با افرادی است که دسترسی به خطوط تندرو اتوبوسرانی و مترو دارند، خصوصا تهرانپارس.نارمک.شرق و شمال شرق تهران
نظم برای حضور در کلاسها اجباریست.
کار بدون سرمایه و فقط با کمی صبر و تلاش و همت و نظم به سود دهی خواهد رسید. لقب کارشناس فروش و متخصص و مشاور ویژه، برازنده ی شماست.
نگران نباشید شما چیزی از دست نمی دهید مگر زمانی که در ازای آن چیز بهتری عایدتان خواهد شد.
برای کسب اطلاعات بیشتر نام و شماره ثابت خود را به 09395171753 پیامک کنید تا با شما تماس گرفته شود.
برای کسب اطلاعات بیشتر راجع به بیمه عمر و سرمایه گذاری، مهندسی و مسولیت یا آتش سوزی و سرقت منازل، در صورت نیاز، موضوع مورد سوال را می توانید به شماره تلفن زیر پیامک زده و درخواست مشاوره کنید.
قابل توجه کسانی که برای پروژه های خود باید تجربه بازاریابی داشته باشند و سایر افراد علاقمند به بازاریابی در هر سطحی جذب نیرو انجام میشود.با ما در تماس باشید
موارد زير و يا تحقق ناشي از آن از شمول تعهدات بيمه گر خارج است:
الف) خود كشي و يا اقدام به آن
ب) صدمات بدني كه بيمه شده عمدا موجب آن مي شود.
ج) مستي يا استعمال هر گونه ماده مخدر و يا داروهاي محرك بدن بدون تجويز پزشك.
د) ارتكاب بيمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت، مشاركت و يا معاونت در آن.
ه) هر گونه ديسك و يا فتق بيمه شده.
و) بيماري و ابتلا به جنون بيمه شده مگر آنكه ابتلا به جنون ناشي از تحقق خطر موضوع اين بيمه باشد.
تبصره1: در كليه موارد موضوع اين ماده تشخيص نقص عضو و از كار افتادگي دائم یا موقت، تعیین کلي يا جزئي بودن میزان آن و تعیین مدت ازکارافتادگی موقت با پزشك معتمد بيمه گر مي باشد.در صورتيكه بيمه گذار نسبت به نظر پزشك معتمد بيمه گر معترض باشد، موضوع در كميسيوني متشكل از پزشك منتخب بيمه گر و پزشك منتخب بيمه گذار و يك نفر پزشك، به انتخاب دو پزشك مذكور مطرح و نظر اكثريت كميسيون مزبور براي طرفين در موارد اعتراض، لازم الاتباع خواهد بود.
تبصره2: نقص عضو و از کار افتادگی جزئی، مشمول این پوشش نخواهد بود.
ماده 7-3) مدارک مورد نیاز جهت تایید از کار افتادگی بیمه شده:
تایید پزشک معالج مبنی بر پایان معالجات و غیر قابل علاج بودن اعضاء از کار افتاده شده بیمه شده.
ماده 8-3) مدارک مورد نیاز جهت پرداخت خسارت پوشش تکمیلی معافیت از پرداخت حق بیمه در اثر از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
فرم/نامه اعلام خسارت بیمه گذار
اصل بیمه‌نامه
الحاقیه‌های بیمه نامه
اصل یا تصویر تایید شده شناسنامه (کلیه صفحات) و کارت ملی بیمه شده
نظریه کمیسیون پزشکی صندوق بازنشستگی متبوع مبنی براز کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
گواهی پزشک معتمد مبنی بر از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده
کلیه مدارک پزشکی ورادیو گرافی های انجام شده در ارتباط با از کار افتادگی دائم و کلی بیمه شده
فرم استعلام حق بیمه
فرم استعلام پوشش های اضافی
تصویر لیست کسورات حق بیمه بازنشستگی در ماه وقوع غرامت
تصویر لیست کسورات بازنشستگی در زمان شروع پوشش بیمه ای بیمه شده در بیمه نامه مربوط به زمان وقوع غرامت
حکم کار گزینی بیمه شده در زمان شروع پوشش بیمه ای بیمه شده
حکم کار گزینی بیمه شده در زمان وقوع غرامت
فرم پیشنهاد بیمه شده که توسط بیمه شده تکمیل گردیده است
گزارش و حواله
تصویر تایید شده گواهینامه معتبر بیمه شده متناسب با وسیله نقلیه مورد استفاده در صورت وقوع حادثه بر اثر رانندگی
انواع پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری به شرح ذیل می باشد :
1) پوشش تکمیلی فوت ناشی ازحادثه
ماده 1-1) تعریف :
1-1-1) به موجب این پوشش، بيمه گر در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوطه، متعهد می گردد که خطرات فوت ناشی از حادثه را تحت پوشش قرار دهد.
2-1-1) حادثه: یک پیشامد ناگهانی است که ناشی از یک عامل خارجی بوده و بدون اراده بیمه شده، منجر به نقص عضو و یا فوت وی شود.
ماده 2 – 1) سرمایه بیمه:
ماده 3-1) خطرات اضافی:
خطرات زیر از شمول تعهدات بیمه گر خارج است، مگر آنکه با موافقت بیمه گر و پرداخت حق بیمه اضافی، تحت پوشش قرار گرفته باشد.
الف) زلزله، آتشفشان .
ب) ورزشهای رزمی و حرفه ای ، شکار ، سوارکاری ، قایقرانی ، و هدایت موتورسیکلت دنده ای .
پ) هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیر تجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه ای) هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات ( بجز سقوط آزاد ) و هدایت کایت و یا سایر وسایل مشابه بدون موتور.
ماده 4–1) استثنائات:
علاوه بر استثنائات و محدودیت های مندرج در شرایط عمومی بیمه عمر و سرمایه گذاری، موارد زیر و يا تحقق خطر ناشي از آن از شمول تعهدات بيمه گر خارج است:
1-4-1) خودكشي و يا اقدام به آن .
2-4-1) هر گونه ديسك و يا فتق بيمه شده .
3-4-1 ) صدمات بدني كه بيمه شده عمداً موجب آن شود
4-4-1 ) مستي و يا استعمال هرگونه مواد مخدر و يا داروهاي محرك بدون تجويز پزشك .
5-4-1 ) ارتكاب بيمه شده به اعمال مجرمانه و همچنین مباشرت ، مشاركت و يا معاونت در آن.
6-4-1 ) بيماري و ابتلا به جنون بيمه شده مگر آنكه ابتلا به جنون ناشي از تحقق خطر موضوع اين بيمه باشد.
7-4-1 ) فوت بيمه شده به علت حادثه عمدي از طرف ذينفع (اعم از مباشرت ، مشاركت و يا معاونت ) در اين صورت بيمه گر منحصرا متعهد به پرداخت سهم ساير افراد ذينفع در سرمايه بيمه خواهد بود .
8-4-1) رانندگی با وسائل نقلیه موتوری بدون گواهی نامه مجاز .
9-4-1) جنگ، شورش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامهای احتیاطی مقامهای نظامی و انتظامی .
10-4-1) فعل و انفعالات هسته ای .
ماده 5-1 ) مدارک مورد نیاز جهت پرداخت خسارت پوشش فوت
- فرم/نامه اعلام خسارت بیمه گذار
- اصل بیمه‌نامه متوفی
- الحاقیه‌های بیمه نامه
- اصل یا تصویر تایید شده شناسنامه باطل شده (کلیه صفحات) و کارت ملی بیمه شده متوفی
- اصل یا تصویر تایید شده خلاصه رونوشت فوت صادره از ثبت احوال
- گواهی پزشکی قانونی یا آخرین پزشک معالج مبنی بر تعیین علت و تاریخ فوت
- گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم یا تایید گردیده و نام بیمه شده در آن ذکر شده باشد.(ممهور به مهر مقامات انتظامی) (درصورت فوت حادثه)
- جواز دفن
- فرم تعیین ذینفع ( در صوت عدم تکمیل فرم تعیین ذینفع ، ارایه انحصار وراثت برابر اصل شده دادگستری که در آن سهم الارث هر یک از وراث مشخص شده باشد الزامی است )
- اصل یا تصویر تایید شده کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی وراث قانونی یا ذینفع ها
- تصویر تایید شده گواهینامه معتبر بیمه شده متناسب با وسیله نقلیه مورد استفاده در صورت وقوع حادثه بر اثر رانندگی
- فرم استعلام حق بیمه
- فرم استعلام پوشش های اضافی
- فرم استعلام وام
- فرم استعلام اندوخته
- فرم مشخصات و اطلاعات بانکی
- گواهی شهادت متوفی (فقط درخصوص کسانی که در کشورهای عربی از جمله عربستان سعودی، عراق و یا سوریه فوت (فوت عادی) می کنند.)
- گزارش و حواله خسارت
- فرم رضایت نامه گیرنده خسارت
2) پوشش تکمیلی بیماری های خاص
ماده 1-2) تعریف :
بیماری های تحت پوشش این الحاقیه عبارت است از هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سرطان ، سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن و طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه باشد مشروط بر اینکه :
1-2-1) حداقل سن بیمه شده جهت دریافت این پوشش 1 سال تمام است و این پوشش حداکثر تا 60 سالگی بیمه شده ادامه می یابد.
2-2-1) ابتلا بیمه شده به این بیماری ها سه ماه پس از تاریخ شروع این الحاقیه باشد .
3-2-1) پرداخت سرمایه پوشش بیماریهای مندرج در ماده 2 تنها برای یکی از بیماریهای تحت پوشش می باشد و پس از یک بار دریافت سرمایه، خسارت مجدد قابل پرداخت نخواهد بود.
4-2-1) در صورتی که بیمه شده و بیمه گذار فرد واحدی نباشند رضایت کتبی بیمه شده و در موردی که بیمه شده ای اهلیت قانونی نداشته باشد موافقت ولی یا قیم قانونی وی ضروری است.
ماده 2-2) بیماری های تحت پوشش :
1-2-2) سکته قلبی(Myocardial Infarction):
عبارت است از آسیب یا از بین رفتن بخشی از اعضای قلب در نتیجه خون رسانی ناکافی . این تشخیص بر اساس وجود حداقل دو یافته از موارد زیر صورت می گیرد :
الف) وجود سابقه ای از درد سینه
ب) تغییرات جدید در نوار قلب (
ج) افزایش آنزیم های قلبی
2- 2-2) جراحی عروق قلب (coronary artery surgery):
عبارت است از انجام عمل جراحی قلب باز به وسیله گرافت عروق کرونر(CABG
تبصره: آنژیوپلاستی یا هر نوع اقدام دیگری که از طریق روش های داخل عروقی انجام می گیرد از این پوشش مستثنی هستند .
3-2-2) سکته مغزی : (Stroke)
عبارت است از هر واقعه عروقی مغز که باعث نتایج و عوارض عصبی (نورولوژیک ) به مدت بیش از 24 ساعت شود و شامل افارکتوس مغزی، خونریزی یا آمبولی از یک منبع خارجی مغز باشد که با سی تی اسکن یاM.R.I
4-2-2) سرطان(cancer):
عبارت است از بیماریهایی که به وسیله حضور یک تومور بدخیم نشان داده شده و با رشد و انتشار غیر قابل کنترل سلول های بدخیم و تهاجم بافتی(متاساژ) مشخص می شود.
اصطلاح سرطان(Cancer) (Hodgkin) را نیز شامل می شود . هرگونه سرطان در جای غیر مهاجم و کلیه سرطان های پوست
به استثنای ملانوم بدخیم از تعریف فوق مستثنی هستند.
5-2-2) پیوند اعضای اصلی بدن(Main-Organ-Graft):
1-5-2-2) پیوند اصلی اعضاء بدن عبارت است از دریافت عضو از طریق پیوند یکی از اندامهای زیر:
الف) قلب
ب) ریه
ج) کبد
د) کلیه
ه) مغز استخوان
2-5-2-2) استثنائات پوشش پیوند اعضا :
الف) در صورتی که سن بیمه شده هنگام ابتلا به بیماری های فوق بیش از 60 سال باشد در چنین صورتی حق بیمه پرداختی بیمه شده بابت مازاد 60 سالگی در صورت دریافت برگشت داده می شود .
ب) در صورت تعلیق و یا باز خرید بیمه نامه .
پ)در صورتی که بیمه نامه اصلی به بیمه نامه مخفف تبدیل شده باشد .
ج) مبتلا شدن به بیماری های مندرج در ماده 2 در اثر اعتیاد به مشروبات الکلی و مواد مخدر
چ) ابتلا به بیماری ایدز و هر نوع بیماری دیگر به استثنای موارد مندرج در ماده 2 (ردیف های 1 تا 5 )
ح) مبتلا شدن به بیماری های مندرج در ماده 2 در اثر اعتیاد، مستي يا استعمال هر گونه ماده مخدر و يا داروهاي محرك بدون تجويز پزشك.
خ) ابتلا به هر نوع بیماری دیگر غیر از موارد مندرج در ماده 2.
ماده3-2) دوره انتظار:
دوره انتظار هر یک از بیماری های مندرج در ماده2 ، سه ماه از آغاز قرارداد بیمه می باشد که در این مدت بیمه گر هیچ گونه تعهدی برای جبران خسارت وارده ندارد.
ماده 4-2) حداکثر تعهدات بیمه گر :
بیمه گر موظف است در صورت ابتلای بیمه شده به بیماریهای مندرج در ماده2 یا فوت بیمه شده به علت یکی از بیماری های تحت پوشش، مبلغ مندرج در جدول بیمه نامه را بصورت زیر پرداخت کند:
1-4) سرمایه بیماری های تحت پوشش مندرج در جدول بیمه نامه به بیمه شده به محض ابتلا به یکی از بیماری های تحت پوشش پس از تایید پزشک معتمد بیمه گر پرداخت می شود.
2-4) در صورت فوت بیمه شده به علت ابتلا به یکی از بیماری های تحت پوشش ، سرمایه تحت پوشش بعلاوه سرمایه بیمه عمر به ذینفع بیمه نامه پرداخت می گردد.
انواع پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری به شرح ذیل می باشد :
1) پوشش تکمیلی فوت ناشی ازحادثه
ماده 1-1) تعریف :
1-1-1) به موجب این پوشش، بيمه گر در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوطه، متعهد می گردد که خطرات فوت ناشی از حادثه را تحت پوشش قرار دهد.
2-1-1) حادثه: یک پیشامد ناگهانی است که ناشی از یک عامل خارجی بوده و بدون اراده بیمه شده، منجر به نقص عضو و یا فوت وی شود.
ماده 2 – 1) سرمایه بیمه:
ماده 3-1) خطرات اضافی:
خطرات زیر از شمول تعهدات بیمه گر خارج است، مگر آنکه با موافقت بیمه گر و پرداخت حق بیمه اضافی، تحت پوشش قرار گرفته باشد.
الف) زلزله، آتشفشان .
ب) ورزشهای رزمی و حرفه ای ، شکار ، سوارکاری ، قایقرانی ، و هدایت موتورسیکلت دنده ای .
پ) هدایت و یا سرنشینی هواپیمای آموزشی، اکتشافی و غیر تجاری، هدایت و یا سرنشینی اتومبیل کورسی (مسابقه ای) هدایت و یا سرنشینی هلیکوپتر، غواصی، پرش با چتر نجات ( بجز سقوط آزاد ) و هدایت کایت و یا سایر وسایل مشابه بدون موتور.
ماده 4–1) استثنائات:
علاوه بر استثنائات و محدودیت های مندرج در شرایط عمومی بیمه عمر و سرمایه گذاری، موارد زیر و يا تحقق خطر ناشي از آن از شمول تعهدات بيمه گر خارج است:
1-4-1) خودكشي و يا اقدام به آن .
2-4-1) هر گونه ديسك و يا فتق بيمه شده .
3-4-1 ) صدمات بدني كه بيمه شده عمداً موجب آن شود
4-4-1 ) مستي و يا استعمال هرگونه مواد مخدر و يا داروهاي محرك بدون تجويز پزشك .
5-4-1 ) ارتكاب بيمه شده به اعمال مجرمانه و همچنین مباشرت ، مشاركت و يا معاونت در آن.
6-4-1 ) بيماري و ابتلا به جنون بيمه شده مگر آنكه ابتلا به جنون ناشي از تحقق خطر موضوع اين بيمه باشد.
7-4-1 ) فوت بيمه شده به علت حادثه عمدي از طرف ذينفع (اعم از مباشرت ، مشاركت و يا معاونت ) در اين صورت بيمه گر منحصرا متعهد به پرداخت سهم ساير افراد ذينفع در سرمايه بيمه خواهد بود .
8-4-1) رانندگی با وسائل نقلیه موتوری بدون گواهی نامه مجاز .
9-4-1) جنگ، شورش، بلوا، اعتصاب، قیام، آشوب، کودتا و اقدامهای احتیاطی مقامهای نظامی و انتظامی .
10-4-1) فعل و انفعالات هسته ای .
ماده 5-1 ) مدارک مورد نیاز جهت پرداخت خسارت پوشش فوت
- فرم/نامه اعلام خسارت بیمه گذار
- اصل بیمه‌نامه متوفی
- الحاقیه‌های بیمه نامه
- اصل یا تصویر تایید شده شناسنامه باطل شده (کلیه صفحات) و کارت ملی بیمه شده متوفی
- اصل یا تصویر تایید شده خلاصه رونوشت فوت صادره از ثبت احوال
- گواهی پزشکی قانونی یا آخرین پزشک معالج مبنی بر تعیین علت و تاریخ فوت
- گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم یا تایید گردیده و نام بیمه شده در آن ذکر شده باشد.(ممهور به مهر مقامات انتظامی) (درصورت فوت حادثه)
- جواز دفن
- فرم تعیین ذینفع ( در صوت عدم تکمیل فرم تعیین ذینفع ، ارایه انحصار وراثت برابر اصل شده دادگستری که در آن سهم الارث هر یک از وراث مشخص شده باشد الزامی است )
- اصل یا تصویر تایید شده کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی وراث قانونی یا ذینفع ها
- تصویر تایید شده گواهینامه معتبر بیمه شده متناسب با وسیله نقلیه مورد استفاده در صورت وقوع حادثه بر اثر رانندگی
- فرم استعلام حق بیمه
- فرم استعلام پوشش های اضافی
- فرم استعلام وام
- فرم استعلام اندوخته
- فرم مشخصات و اطلاعات بانکی
- گواهی شهادت متوفی (فقط درخصوص کسانی که در کشورهای عربی از جمله عربستان سعودی، عراق و یا سوریه فوت (فوت عادی) می کنند.)
- گزارش و حواله خسارت
- فرم رضایت نامه گیرنده خسارت
2) پوشش تکمیلی بیماری های خاص
ماده 1-2) تعریف :
بیماری های تحت پوشش این الحاقیه عبارت است از هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سرطان ، سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن و طبق تشخیص پزشک معتمد شرکت بیمه باشد مشروط بر اینکه :
1-2-1) حداقل سن بیمه شده جهت دریافت این پوشش 1 سال تمام است و این پوشش حداکثر تا 60 سالگی بیمه شده ادامه می یابد.
2-2-1) ابتلا بیمه شده به این بیماری ها سه ماه پس از تاریخ شروع این الحاقیه باشد .
3-2-1) پرداخت سرمایه پوشش بیماریهای مندرج در ماده 2 تنها برای یکی از بیماریهای تحت پوشش می باشد و پس از یک بار دریافت سرمایه، خسارت مجدد قابل پرداخت نخواهد بود.
4-2-1) در صورتی که بیمه شده و بیمه گذار فرد واحدی نباشند رضایت کتبی بیمه شده و در موردی که بیمه شده ای اهلیت قانونی نداشته باشد موافقت ولی یا قیم قانونی وی ضروری است.
ماده 2-2) بیماری های تحت پوشش :
1-2-2) سکته قلبی(Myocardial Infarction):
عبارت است از آسیب یا از بین رفتن بخشی از اعضای قلب در نتیجه خون رسانی ناکافی . این تشخیص بر اساس وجود حداقل دو یافته از موارد زیر صورت می گیرد :
الف) وجود سابقه ای از درد سینه
ب) تغییرات جدید در نوار قلب (
ج) افزایش آنزیم های قلبی
2- 2-2) جراحی عروق قلب (coronary artery surgery):
عبارت است از انجام عمل جراحی قلب باز به وسیله گرافت عروق کرونر(CABG
تبصره: آنژیوپلاستی یا هر نوع اقدام دیگری که از طریق روش های داخل عروقی انجام می گیرد از این پوشش مستثنی هستند .
3-2-2) سکته مغزی : (Stroke)
عبارت است از هر واقعه عروقی مغز که باعث نتایج و عوارض عصبی (نورولوژیک ) به مدت بیش از 24 ساعت شود و شامل افارکتوس مغزی، خونریزی یا آمبولی از یک منبع خارجی مغز باشد که با سی تی اسکن یاM.R.I
4-2-2) سرطان(cancer):
عبارت است از بیماریهایی که به وسیله حضور یک تومور بدخیم نشان داده شده و با رشد و انتشار غیر قابل کنترل سلول های بدخیم و تهاجم بافتی(متاساژ) مشخص می شود.
اصطلاح سرطان(Cancer) (Hodgkin) را نیز شامل می شود . هرگونه سرطان در جای غیر مهاجم و کلیه سرطان های پوست
به استثنای ملانوم بدخیم از تعریف فوق مستثنی هستند.
5-2-2) پیوند اعضای اصلی بدن(Main-Organ-Graft):
1-5-2-2) پیوند اصلی اعضاء بدن عبارت است از دریافت عضو از طریق پیوند یکی از اندامهای زیر:
الف) قلب
ب) ریه
ج) کبد
د) کلیه
ه) مغز استخوان
2-5-2-2) استثنائات پوشش پیوند اعضا :
الف) در صورتی که سن بیمه شده هنگام ابتلا به بیماری های فوق بیش از 60 سال باشد در چنین صورتی حق بیمه پرداختی بیمه شده بابت مازاد 60 سالگی در صورت دریافت برگشت داده می شود .
ب) در صورت تعلیق و یا باز خرید بیمه نامه .
پ)در صورتی که بیمه نامه اصلی به بیمه نامه مخفف تبدیل شده باشد .
ج) مبتلا شدن به بیماری های مندرج در ماده 2 در اثر اعتیاد به مشروبات الکلی و مواد مخدر
چ) ابتلا به بیماری ایدز و هر نوع بیماری دیگر به استثنای موارد مندرج در ماده 2 (ردیف های 1 تا 5 )
ح) مبتلا شدن به بیماری های مندرج در ماده 2 در اثر اعتیاد، مستي يا استعمال هر گونه ماده مخدر و يا داروهاي محرك بدون تجويز پزشك.
خ) ابتلا به هر نوع بیماری دیگر غیر از موارد مندرج در ماده 2.
ماده3-2) دوره انتظار:
دوره انتظار هر یک از بیماری های مندرج در ماده2 ، سه ماه از آغاز قرارداد بیمه می باشد که در این مدت بیمه گر هیچ گونه تعهدی برای جبران خسارت وارده ندارد.
ماده 4-2) حداکثر تعهدات بیمه گر :
بیمه گر موظف است در صورت ابتلای بیمه شده به بیماریهای مندرج در ماده2 یا فوت بیمه شده به علت یکی از بیماری های تحت پوشش، مبلغ مندرج در جدول بیمه نامه را بصورت زیر پرداخت کند:
1-4) سرمایه بیماری های تحت پوشش مندرج در جدول بیمه نامه به بیمه شده به محض ابتلا به یکی از بیماری های تحت پوشش پس از تایید پزشک معتمد بیمه گر پرداخت می شود.
2-4) در صورت فوت بیمه شده به علت ابتلا به یکی از بیماری های تحت پوشش ، سرمایه تحت پوشش بعلاوه سرمایه بیمه عمر به ذینفع بیمه نامه پرداخت می گردد.
تعریف واژه بیمه : به معنای اطمینان است و با معانی دیگری مثل تضمین ،تأمین ، اعتماد نیز بکار رفته است. ریشه اصلی بیمه همان "بیم" است زیرا عامل اساسی انعقاد عقد بیمه ، ترس و گریز از خطر می‌باشد.
بیمه : بیمه عملی است که به موجب آن یک طرف تعهد میکند در ازای دریافت وجه یا وجوهی از طرف دیگر، در صورت وقوع یا بروز حادثه معین برای موردی که بیمه شده ، خسارت وارده را جبران نموده و یا وجه معینی بپردازد.
بیمه عمر : از نظر حقوقی ، بیمه عمر قراردادی است که به موجب آن بیمه‌گر در مقابل دریافت حق بیمه متعهد میشود که در صورت فوت بیمه شده یا زنده ماندن آن در زمان معین مبلغی (سرمایه یا مستمری) را به بیمه‌گذار و یا شخص ثالث تعیین شده از طرف او بپردازد.
بیمه گر: شرکت بیمه ای است بیمه نامه را صادر کرده و در ازاء پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار، پرداخت منافع تعیین شده به استفاده کنندگان بیمه نامه را در صورت تحقق موضوع بیمه بعهده دارد
بیمه
بیمه شده: شخصیت حقیقی است که فوت یا حیات او موضوع بیمه نامه است و مشخصات وی در بیمه نامه درج شده است.
منافع بیمه
الف) منافع بیمه در صورت فوت بیمه شده: عبارت است از سرمایه فوت
ب) منافع بیمه در صورت حیات بیمه شده: در صورتیکه بیمه شده تا سررسید بیمه نامه در قید حیات باشد اندوخته تشکیل شده به اضافه سود قطعی حاصل از سرمایه گذاری به استفاده کننده پرداخت خواهد شد
ذینفع بیمه‌نامه (استفاده کننده از بیمه) : شخص حقیقی یا حقوقی که قرارداد بیمه به نفع او منعقد میشود و به عبارت دیگر شخصی است که از مزایای بیمه برخوردار میشود.
سرمایه فوت: سرمایه فوت عبارت است از مبلغی که بیمه گذار انتخاب نموده و بیمه گر آنرا مورد تائید قرارداده است و در صورت فوت بیمه شده به استفاده کنندگان قرارداد پرداخت خواهد شد
حق بیمه : وجهی است که بیمه‌گذار در قبال تعهد بیمه‌گر به او می‌پردازد.
بیمه‌نامه : سند کتبی است که براساس قانون و مقررات بیمه کشور و با توجه به پیشنهاد بیمه‌گذار و موافقت بیمه‌گر تنظیم میشود و پس از امضاء در اختیار بیمه‌گذار قرار میگیرد .
اندوخته صندوق: عبارت از مبلغی است که پس از کسر هزینه پوشش خطر فوت و هزینه های اداری، فروش، وصول و بیمه گری از مجموع حق بیمه پرداختی بیمه گذار در هر سال بیمه ای تشکیل می شود. این مبلغ در ابتدای هر سال بیمه ای، به اندوخته سال های قبل اضافه شده و ملاک سرمایه گذاری در آن سال خواهد بود
الحاقیه : سندی است که در آن تغییرات در شرایط و موضوع بیمه‌نامه صورت گرفته و از طرف بیمه‌گر به بیمه‌گذار داده میشود.
بیمه‌نامه انفرادی : بیمه‌نامه‌ای است که برای یک مورد بیمه خاص منعقد میشود.
بیمه‌نامه گروهی : به بیمه‌نامه‌هایی اطلاق میشود که تعهد بیمه‌گر در آن متوجه بیش از یک مورد بیمه میشود مثل بیمه‌نامه گروهی کارمندان یک موسسه.
پرسشنامه بیمه (فرم پیشنهاد بیمه) : فرم خاصی است که بیمه‌گر قبل از قبول تعهد به منظور تعیین و شناخت خطر بیمه در اختیار متقاضی بیمه قرار می‌دهد و متقاضی موظف است به تمامی سؤالات آن جواب درست داده و پس از تکمیل ، آن را به بیمه‌گر مسترد نماید.
حق بیمه اضافی : مبلغی است که بیمه‌گر بعنوان مازاد بر حق بیمه معمول بعلت پر مخاطره بودن ریسک یا تشدید خطر تحت پوشش ، دریافت می‌دارد.
شرایط عمومی : شرایطی است که بیانگر روابط قراردادی طرفین عقد بیمه بوده و با توجه به قوانین و مقررات بیمه ، از قبل توسط بیمه‌گر تهیه شده و به طور عموم برای همه بیمه‌گذاران اجرا میشود.شرایط خصوصی : شرایطی است که بر حسب مورد توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار برای هر بیمه‌نامه تدوین میشود و حاکم بر شرایط عمومی است.
مشارکت در منافع : عبارت است از سهیم شدن بیمه‌گذاران در قسمتی از منافع بیمه‌گر که از طریق سرمایه‌گذاری او از محل ذخایر حق بیمه کسب میشود.
سرمایه مخفف : در صورتی بیمه گذار اقساط حق بیمه مربوط به بیمه نامه عمر خود را بعد از مدتی نپردازد بیمه گر می تواند سرمایه اولیه بیمه عمر او را به نسبت اقساط حق بیمه دریافتی تقلیل دهد . در این صورت سرمایه جدیدی به بیمه گذار یا بیمه شده تعلق می گیرد که کمتر از سرمایه اصلی است و به طور اصطلاح به آن سرمایه مخفف می گویند.
کار مزد : مبلغی است که در ازاء فروشی که نماینده انجام می دهد ، از طرف بیمه گر به او پرداخت می شود.
نماینده بیمه : شخصی است حقیقی یا حقوقی که با توجه به قوانین و مقررات و مفاد آئین نامه نمایندگی ، مجاز به عرضه خدمات بیمه ای به نمایندگی از جانب شرکت بیمه طرف قرارداد می باشد.
مدت : حداقل مدت بیمه نامه ها برابر 5 سال و حداکثر برابر30 سال می‌باشد.
در بیمه عمر چه چیز بیمه می شود ؟
همانطور که بیمه اموال ، دارائی هایی مانند ساختمان مسکونی یا اتومبیل را در مقابل حوادث خسارت بار مانند آتش سوزی و حادثه رانندگی محافظت می کند ، بیمه عمر جریان آرام و بی دغدغه زندگی خانواده را در برابر خطراتی مانند مرگ زودرس سرپرست خانواده یا پدید آمدن نیازهای پر هزینه در آینده حمایت می کند .
انواع بیمه های عمر
احساس مسئولیت و نگرانی درباره آینده زندگی، دغدغه همیشگی هر انسان دور اندیش می باشد. از این رو بیمه های عمر با هدف پوشش چهار دسته از نیازهای افراد جامعه بوجود آمدند:
1- تامین زیانهای مالی ناشی از خطر فوت
2- تامین مستمری بازنشستگی
3- تامین زیانهای ناشی از كارافتادگی
4- پس انداز و تشكیل سرمایه
در این فصل به شرح مختصری از انواع بیمه های عمر می پردازیم.
بیمه های عمر به سه گروه عمده تقسیم می شوند :
1-بیمه عمر
2- بیمه عمر به شرط فوت
3- بیمه عمر مختلط
نوع سوم از دو نوع اصلی فوق ترکیب شده و بدین مناسبت آن را بیمه عمر مختلط می نامند . هر کدام از تقسیمات بالا خود به بخشهای فرعی دیگری تقسیم می شود که مهمترین آنها به قرار زیر است :
1- بیمه‌های عمر به شرط حیات
در این نوع بیمه شركت بیمه تعهد می‌كند درصورت حیات بیمه شده تا زمان انقضای مدت بیمه‌نامه، سرمایه بیمه را به صورت یكجا و یا مستمری به استفاده كننده بپردازد. از انواع این بیمه است: بیمه تشكیل سرمایه و انواع بیمه‌های مستمری.
2- بیمه‌های عمر خطر فوت (به شرط فوت)
در این نوع بیمه، شركت بیمه تعهد می‌كند درصورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد، سرمایه بیمه را به استفاده كننده بپردازد. بدیهی است كه در صورت حیات بیمه شده، شركت بیمه تعهدی ندارد. از انواع این بیمه است: بیمه عمر زمانی، بیمه عمر مانده بدهكار، بیمه تمام عمر و...
1-2- بیمه عمر زمانی
یك نوع بیمه عمر است كه شركت بیمه تعهد می‌كند در صورت فوت بیمه شده در طی مدت اعتبار قرارداد سرمایه بیمه‌نامه را به استفاده كننده بپردازد و چنانچه بیمه شده در پایان قرارداد زنده باشد، شركت بیمه تعهدی ندارد مدت این نوع بیمه حداقل یك سال می باشد و معمولا تا سن 70 سالگی قابل ارائه می‌باشد.
با عنایت به میزان اندک حق بیمه در این بیمه‌نامه برای كسانی كه به هر دلیل مایلند در صورت فوت آنان سرمایه‌ای به وراث یا استفاده‌كنندگان و یا شركای زندگی و یا تجاری آنان تعلق گیرد بیمه‌نامه مناسبی است.
بیمه عمر زمانی به دو صورت انفرادی و گروهی انجام می شود كه در سالهای اخیر بیمه های گروهی مورد استقبال مؤسسات مختلف قرار گرفته است.
2-2- بیمه تمام عمر
بیمه تمام عمر از انواع بیمه‌های به شرط فوت است در این بیمه‌نامه شركت بیمه تعهد می‌كند كه بیمه شده در هر زمانی كه فوت كند سرمایه بیمه را به استفاده‌كنندگان بپردازد، شركت‌های بیمه معمولا متقاضیان بیمه را در بیمه‌های به شرط فوت و مختلط حداكثر تا سن 70 سالگی تحت پوشش قرار میدهند و در سن 70 سالگی پوشش بیمه‌ای او قطع میگردد. لیكن در بیمه تمام عمر این محدودیت وجود ندارد و بیمه شده تا زمان فوت - هر زمان كه اتفاق بیافتد - تحت پوشش خواهد بود.
در این نوع بیمه، اقساط حق بیمه به علت سرشکن شدن آن در طول مدت باقیمانده عمر بیمه شده کم است .
2-3- بیمه عمر مانده بدهكار (بیمه سرمایه نزولی)
افرادی كه از مؤسسات و یا بانكها وام دریافت می دارند چنانچه در طول مدت وام فوت نمایند پرداخت اقساط وام از طریق بازماندگان آنها مشكل و گاهی غیر ممكن خواهد بود. وام گیرنده می تواند با تحصیل بیمه عمر مانده بدهكار برای خود این مشكل را رفع نماید. در این نوع بیمه هر گاه وام گیرنده ( بیمه شده ) در طول مدت وام فوت كند بیمه گر بقیه اقساط او را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یكجا در وجه وام دهنده پرداخت می نماید و در نتیجه بازماندگان متوفی دینی در قبال وام دهنده نداشته و وثیقه مورد رهن بلافاصله بعد از فوت بیمه شده آزاد شده و در اختیار وراث قرار می گیرید.
یك نوع پوشش خطر فوت است كه سرمایه بیمه در طول مدت بیمه كاهش می‌یابد و در انتهای مدت به صفر میرسد. در این بیمه‌نامه شركت بیمه تعهد می‌كند كه در صورت فوت بیمه شده باقیمانده اقساط وام دریافتی بیمه شده را از زمان فوت بیمه شده، به‌طور یكجا به موسسه پرداخت كننده وام، پرداخت كند.
هدف از این بیمه تضمین مناسبی برای پرداخت باقیمانده وام دریافتی بیمه شده از بانک‌ها و موسسات پولی و اعتباری در صورت فوت او است و در حقیقت در صورت فوت بیمه شده بدهی او توسط شركت بیمه پرداخت میشود و در نتیجه بازماندگان متوفی دینی در قبال وام دهنده نداشته و وثیقه مورد رهن بلافاصله بعد از فوت بیمه شده آزاد شده و در اختیار وراث قرار می گیرید.
حق بیمه این نوع بیمه بسیار نازل می باشد و می‌توان به‌صورت یكجا و یا سالانه پرداخت كرد.
این بیمه از تركیب بیمه های عمر به شرط حیات و به شرط فوت تشكیل شده است. بیمه عمر مختلط خود دارای انواع متنوعی است كه مهمترین آنها بیمه عمر و سرمایه گذاری می باشد. به دلیل اهمیت این نوع بیمه نامه، در ادامه فصل به تشریح این بیمه نامه و مزایای آن می پردازیم.
بیمه عمر و سرمایه گذاری
این بیمه نامه بر اساس مدل شناخته شده جهانی Flexible universal life طراحی گردیده و در سراسر جهان یکی از پر طرفدارترین بیمه های عمر می باشد، با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمایه گذاری و ویژگیهای مربوط به خنثی کردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری به شکل مرکب، مناسب ترین گزینه برای کسانی است که با نگرش درست نگران آینده خود و خانواده خود هستند.
مزایای ویژه این بیمه نامه
بیمه‌های عمر وسرمایه گذاری برای شخص بیمه شده مزیت‌های زیادی به همراه دارد از قبیل:
الف - تامین آتیه برای خانواده و حمایت از خانواده در صورت فوت سرپرست و نان‌آور خانواده
ب - ایجاد مستمری برای دوران بازنشستگی
ج - تشكیل سرمایه برای مصارف خاص
علاوه بر مزایای فوق، بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری مزایای ویژه ای نیز دارند كه عبارتند از:
1- پرداخت سرمایه مطمئن و تضمین شده در انتهای مدت بیمه‌نامه.
2- پرداخت سود مشاركت در منافع به میزان 85 درصد.
3- امکان دریافت وام و برداشت از اندوخته بیمه نامه از سال دوم قرارداد به بعد.
4- امكان مخفف كردن سرمایه بیمه
5- امكان بازخرید بیمه‌نامه
6- امكان انتخاب و تعیین نحوه پرداخت حق بیمه
7- معاف بودن سرمایه بیمه‌های عمر از مالیات بر درآمد (موضوع ماده 136 قانون مالیات‌های مستقیم)
8- امكان تغییر شرایط بیمه‌نامه و افزایش سرمایه و حق بیمه در طول مدت بیمه‌نامه
9- معافیت مالیاتی حق بیمه‌های عمر (موضوع ماده 137 قانون مالیات‌های مستقیم)
10- احتساب حق بیمه عمر به‌عنوان هزینه قابل قبول مالیاتی برای بیمه‌گذاران (موضوع ماده 148 قانون مالیات‌های مستقیم)
11- معافیت سرمایه بیمه عمر از مالیات بر درآمد (موضوع ماده 24 قانون مالیات‌های مستقیم )
12- سرمایه بیمه عمر از ماترك بیمه شده تفكیك شده است.
13- امکان تعیین ذینفع در صورت فوت بیمه شده و همچنین در صورت حیات بیمه شده به انتخاب بیمه گذار و موافقت بیمه شده یا قیم قانونی وی (سرمایه
بیمه عمر مشمول قاعده تقسیم ارث نیست).
14- سرمایه بیمه عمر از طرف طلبكاران قابل توقیف نیست.
15- امكان توثیق بیمه‌نامه به‌عنوان یك وثیقه مطمئن برای بستانكاران.
پوشش های اضافی بیمه عمرو سرمایه گذاری
الف) پوشش بیمه فوت ناشی از حادثه :
به موجب این پوشش بیمه‌ای، چنانچه بیمه شده بیمه عمر به علت حادثه فوت نماید علاوه بر دریافت سرمایه اصلی بیمه، یك یا چند برابر سرمایه اصلی نیز به علت فوت در اثر حادثه دریافت خواهد كرد.
- حداقل سن متقاضیان جهت برخورداری از این پوشش 1 سال می باشد. در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، سرمایة فوت بیمة عمر می تواند تا چهار برابر افزایش یابد منوط بر اینکه از 4،000،000،000 ریال تجاوز ننماید.
ب)
به موجب این پوشش بیمه‌ای، چنانچه بیمه شده از كارافتاده كامل و دائم شود از پرداخت حق بیمه معاف خواهد شد و تعهدات شركت بیمه به قوت خود باقی خواهد بود
-
-
- لازم به ذكر مي باشد كه از كار افتادگي دائم و كامل بيمه گذار، موضوع اين پوشش اضافي، شامل از كار افتادگي هايي مي گردد كه در اثر حادثه يا بيماري ايجاد شده و شش ماه بلاانقطاع ادامه داشته باشند. همچنين شرط اصلي جهت ارائه اين پوشش اضافي، شاغل بودن بيمه گذار(بيمه شده) مي باشد نه درآمد دار بودن وي! و البته دارا بودن حداقل 18 سال تمام. بديهي است افراد بيكار،خانه دار، بازنشسته، محصل و دانشجو در صورتي كه شاغل نباشند مشمول اين پوشش اضافي نخواهند بود.
ج)
به موجب این پوشش بیمه‌ای، چنانچه بیمه شده دچار عارضه جسمی و اختلال در اعمال طبیعی و جهاز مختلف بدن كه ناشی از بروز سكته قلبی، سكته مغزی، جراحی عروق قلبی، پیوند اعضاء اصلی بدن و سرطان شود و پزشک معتمد شرکت تأیید نماید شركت بیمه نسبت به پرداخت سرمایه بیمه اقدام خواهد نمود
- این پوشش به افراد 1 الی 60 ساله تعلق می گیرد.
- سقف سرمایه امراض خاص حداکثر معادل 30 درصد سرمایه فوت، منوط بر اینکه از سقف200,000,000 ریال تجاوز نکند.
- در صورت مبتلا شدن به هر یک از بیماریهای اشاره شده در طول مدت بیمه نامه، سرمایه بیماریهای خاص در تاریخ بروز بیماری پرداخت و این پوشش از بیمه نامه حذف می گردد.
برای اینکه یک بیمه‌نامه عمر و زندگی خوب قبل از خرید با یک کارشناس بیمه مشورت کنید. البته چند مزیت کلی وجود دارد که با خرید این بیمه‌نامه از آن برخوردار می‌شوید.
به گزارش باشگاه خبرنگاران خرید بیمه‌نامه‌های اختیاری در کشور خصوصا در کلان شهرها کم کم در حال گسترش است. از طرف دیگر هم دولت برنامه‌هایی برای اجباری کردن خرید برخی بیمه‌نامه‌ها از جمله بیمه حوادث که ضرورت‌شان به شدت حس میشود دارد. بیمه‌های درمانی هم کم و بیش عرضه میشود و مردم برای خرید آنها اشتیاق بیشتری دارند اما شاخه‌ای از بیمه که هنوز نتوانسته آن طور که باید جایش را در سبد خرید خانوار‌های ایرانی باز کند بیمه عمر و زندگی است.
جالب اینکه این نوع بیمه در کشورهای پیشرفته بیشتر از سایر بیمه‌نامه‌ها مورد استقبال قرار گرفته است. یکی از دلایل توجه نکردن ایرانی‌ها به این بیمه نا‌آشنا بودن با مزایای آن است. تصوری که اکثر ما از بیمه عمر داریم این است بعد از مرگ وارث‌ها می‌توانند خسارت بگیرند. در حالی که این فقط یکی از مزیت‌ها و امتیاز‌های این بیمه‌نامه است. بیمه عمر و زندگی در اصل یک نوع سرمایه‌گذاری در جنبه‌های مختلف است.
به این نوع از سرمایه‌گذاری در علم جدید اقتصادسرمایه‌گذاری چند وجهی می‌گویند.
سود 18 تا 25 درصدی
یکی از امتیاز‌های خرید یک بیمه عمر و زندگی که باعث میشود به عنوان یک سپرده‌گذاری در نظر گرفته شود. تعلق گرفتن سود به پولی است که بابت بیمه‌نامه صرف میشود. در اصل شما هر چقدر حق بیمه می‌پردازید شبیه آن است که پول‌تان را در یک سپرده بلند‌مدت در بانک ها سرمایه‌گذاری کنید، با چند تفاوت. برای خرید بیمه عمر تعیین رقم دست شماست. در حالی که برای سپرده‌گذاری در بانک باید یک حداقل پول را به صورت یکجا در اختیار بانک قرار دهید.
بر اساس اجازه‌ای که بیمه مرکزی به شرکتهای بیمه داده آنها می‌توانند با اجرای طرح مشارکتی به خریدار بیمه این امکان را بدهند که بین 18 تا 25 درصد به صورت سالانه از محل خرید بیمه سود کسب کند. بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را به صورت سالانه یا ماهانه پرداخت کند. هر زمان که حق بیمه به حق بیمه‌های پرداختی اضافه شود بلافاصله سود پرداختی هم افزایش می‌یابد.
پرداخت تسهیلات با سود پایین
در حال حاضر هیچ کدام از بانک‌های کشور میزان سپرده‌ها را در پرداخت تسهیلات به مشتریان‌شان در نظر نمی‌گیرند. یعنی هیچ بانکی به خاطر اینکه کسی در آن بانک سپرده‌گذاری کرده حق ندارد امتیاز خاصی در زمینه پرداخت تسهیلات برای او در نظر بگیرد اما یکی از مشوق‌های شرکتهای بیمه در فروش بیمه عمر و زندگی پرداخت تسهیلات ارزان است. این اجازه از طرف بیمه مرکزی به همه شرکت‌ها داده شده است .
باز‌پرداخت این تسهیلات می‌تواند ماهانه یا سالانه باشد. اگر کسانی به تسهیلات نیاز داشته باشند این امکان را دارند که همه حق بیمه را یکجا پرداخت کنند و وام بیشتری بگیرند. پس از باز‌پرداخت وام هم یک سال صبر کنند، می‌توانند دوباره درخواست دریافت تسهیلات را ارائه کنند و باز هم تسهیلات با نرخ سود پایین دریافت کنند..
پشتوانه‌ای برای دوران از کارافتادگی
هر کسی ممکن است زودتر از زمانی که انتظارش را داشت توان کار کردن را از دست بدهد. برای اینکه در این دوران هر روز منتظر مرگ نباشید و بتوانید بهتر از باقیمانده زندگی‌تان استفاده کنید داشتن یک بیمه‌نامه عمر ضروری است. بیمه‌های معمول و مستمری‌های عایدی از آنها برای این دوران کافی نیست. یکی از مزیت‌های بیمه عمر و زندگی پوشش احتیاجات این دوران است. این موضوع از ناشناخته‌های مربوط به این بیمه‌نامه است. یک تصور غلط در جامعه وجود دارد مبنی بر اینکه بیمه عمر و زندگی هیچ تعهدی قبل ار مرگ بیمه‌گذار بر عهده ندارد. کسانی که این بیمه نامه را داشته باشند، در زمان از کار افتادگی می‌توانند از مستمری و خدمات درمانی این بیمه‌نامه استفاده کنند.
در مفاد این بیمه‌نامه قید شده فرد در هر سنی و پس از پرداخت هر مقدار حق بیمه اگر با تایید پزشکان از کار‌افتاده شده باشد شرکت بیمه تمام خدمات را بدون دریافت بقیه حق بیمه به او ارائه خواهد کرد. این بیمه عمر پس از فوت بیمه‌گذار هم معتبر و وارث‌ها هم از مفاد قرارداد بهره‌مند می‌شوند.
اطمینان از تامین مالی اعضای خانواده پس از فوت
یکی از دغدغه‌های مهم هر نان‌آور خانواده‌ای تامین نیازهای مالی اعضای خانواده‌اش است. کسانی که مشاغل سخت دارند و در معرض تهدید جانی هستند همیشه نگران این هستند که بعد از فوت‌شان این امکان وجود دارد افرادی که به درآمدشان متکی بوده‌اند، با مشکل مالی مواجه شوند. برای اینکه خیلی فکرتان به این موضوع مشغول نباشد و بتوانید سر کار هم حواس‌تان را بیشتر جمع کنید پیشنهاد می‌کنیم یک بیمه عمر و زندگی بخرید. بیمه عمر با پرداخت مستمری به افرادی که نام آنها در قرارداد ذکر شده ، موجب آسودگی خاطرتان خواهد شد.
اطمینان از پرداخت بدهی‌ها پس از فوت
خیلی از بیماران نگران پرداخت بدهی‌هایی هستند که در دوره بیماری روی دست‌شان مانده و می‌ترسند که وارثان‌شان از عهده آن بر نیایند. کسانی که بیمه عمر دارند خیال‌شان از این بابت راحت است.
بر اساس مفاد قرارداد در خرید بیمه‌نامه عمر ، شرکت بیمه موظف است علاوه بر جبران بدهی‌هایی که به خاطر مخارج درمان روی دست او مانده بوده حتی مخارج کفن و دفن را هم به طور کامل بپردازد تا فشاری به خانواده او در آن شرایط وارد نشود. این بخش به کسانی که ارثی برای به جا گذاشتن ندارند کمک میکند علاوه بر راحت شدن خیال‌شان از مخارج مراسم عزا‌داری و .. با خرید بیمه عمر برای بازماندگان یک ارثیه خوب هم تا رسیدن‌شان به استقلال مالی به جابگذارند.
یک پس‌انداز منظم
یکی دیگر از مزایای خرید بیمه عمر نظم دادن به پس‌انداز کردن است. کسانی که تحمل زیادی در پس‌انداز کردن ندارند و هر آن ممکن است همه آنچه را جمع کرده اند به باد دهند به خوبی می‌توانند از این ویژگی بیمه عمر استفاده کنند. بهتر است این را هم بدانید که بر اساس قوانین قضایی تقسیم سرمایه بیمه عمر و مقرری کارمند متوفی تابع مقررات ارث نیست. سرمایه بیمه عمر جزو ماترک نیست و از شمول مقررات ارث خارج است.
بنابراین شما یک سرمایه‌گذاری انجام داده‌اید که از محل پس‌اندازهای‌تان به دست آمده و به عنوان یک ارثیه خوب برای وارث‌ها حتی از پرداخت مالیات هم معاف است.ما به این قناعت رسیده‌ایم که خرید بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری چند بعدی است و به شما هم توصیه می‌کنیم با این دیدگاه نگاه کنید.
جهت مشاوره رايگان و اطلاعات بيشتر فرم زیر را جهت .پيشنهاد بيمه عمر و تشكيل سرمايه را تكميل نماييد
بیمه محصولی است که مشتری قطعاً به آن نیاز دارد اما قادر به دیدن یا لمس کردن آن نیست. همین مسئله، عاملی است که فروش بیمه را با مشکل مواجه میکند. درصورتی که بخواهید در زمینه فروش بیمه موفق باشید، باید روشی را پیش بگیرید که هنگام فروش بیمه‌نامه‌هایتان در هر وضعیت و موقعیتی که قرار بگیرید، متناسب با آن وضعیت، قابل اجرا و کاربردی باشد. در این مقاله شما را با روش‌هایی از این دست آشنا می‌کنیم:
1. متخصص شدن:
سعی کنید به‌جای اینکه در تمامی رشته‌های بیمه دست داشته باشید، فقط در یک زمینه به‌خصوص، مثلاً فروش بیمه عمر به یک متخصص تبدیل شوید. چون شرکت‌ها یا مشتریان بزرگ، هنگامی که میخواهند در یک زمینه خاص به بیمه روی آورند، مثلاً امکاناتی را فراهم کنند که کارمندان‌شان پس از بازنشستگی، دارای یک آتیه و پس‌انداز باشند، ترجیح میدهند با متخصصان آن رشته خاص همکاری نمایند. بنابراین، شانس شما با متخصص شدن در یک رشته خاص بیمه بسیار بیشتر از بیمه‌گرانی است که در همه رشته‌های بیمه دست دارند ولی در هیچکدام آنها متخصص نیستند.
2. فروش منافع به‌جای ویژگی‌ها:
فروش یک محصول غیر قابل لمس می‌تواند ساده باشد اگر شما به‌جای فروش ویژگی‌ها، منافع را به مشتری بفروشید (برگرفته از مجله تخصصی Insurance Journal). در خیلی از موارد، ویژگیهای یک نوع بیمه خاص می‌تواند بسیار پیچیده و فنی باشد (مثلاً توضیح و محاسبه ذخایر ریاضی بیمه عمر). تلاش برای توضیح جنبه‌های فنی بیمه ممکن است باعث ایجاد حس ناامیدی در مشتری به‌علت عدم فهم توضیحات شما گردد. اما در مقابل، با توضیح اینکه بیمه مورد نظر، چگونه می‌تواند به مشتری سود برساند، مشتری را دچار احساسات و هیجان می‌کنید. هنگامی که حس هیجان و احساسات را در مشتری خود به‌وجود می‌آورید، یک قدم به فروش نزدیک‌تر می‌شوید.
3. دیده شدن:
سعی کنید تا آنجا که میتوانید بیشتر وقت خود را در اجتماع و در تعامل با جامعه و مردم بگذرانید. به‌عبارت دیگر باید اجتماعی‌تر شوید. این امر به دیده شدن شما بیشتر کمک میکند و به بهترین نحو ممکن سبب به‌دست آوردن مشتریان بیشتری برای شما خواهد شد. یک فهرست کامل از تمامی کسانی که حدس می‌زنید روزی می‌توانند به مشتری شما تبدیل شوند تهیه کنید و براساس این فهرست شروع به ارسال هدایای رایگانی کنید که باعث ایجاد چرخه نام شما در میان مردم میشود. مردم قالباً ترجیح میدهند تا بیمه را از بیمه‌گری بخرند که راجع‌به او شنیده باشند (به‌عبارتی نام او برایشان آشنا باشد).(برگرفته از ژورنال تخصصی Insure Me).
4. آیتم‌های تبلیغاتی:
بعد از اینکه جلسه ملاقات‌تان با مشتری به پایان رسید، با دادن هدایای تبلیغاتی رایگان به مشتری‌ها کاری کنید که آنها خیلی راحت‌تر شما را نسبت به رقبایتان به‌خاطر بسپارند(برگرفته از ژورنال تخصصی Insur Me). همواره یک مجموعه قابل ارائه شامل خودکارهای تبلیغاتی، لیوان‌های نسکافه (MUG) و سرسوئیچی‌های تبلیغاتی با خود داشته باشید که نام و اطلاعات تماس شما بر روی آنها حک شده باشد و به هر کسی که میتوانید بدهید. اولین جذابیت اینکار برای مشتری بالقوه، رایگان بودن این هدایا است. اما شما باید با خلاقیت خود، تأثیرگذارترین لحظه ممکن را در هنگام ارائه این هدایا بیابید. مثلاً فرض کنید که یک قرار ملاقات در صبح اول وقت با یک مشتری گذاشته‌اید. شما به‌طور اتفاقی می‌بینید که مشتری درحال نوشیدن نسکافه است! بنابراین، خیلی راحت می‌توان نتیجه گرفت که این مشتری از MUG های تبلیغاتی شما استفاده خواهد کرد. بنابراین، شما با ارائه به‌موقع و به‌جای هدایای تبلیغاتی، میتوانید یک ابزار بسیار تأثیرگذار بازاریابی خلق کنید که مشتری در آینده به‌طور مکرر از آن استفاده خواهد کرد و در هربار استفاده، شما را به‌یاد می‌آورد.
ماده ۱- بيمه عقدي است كه به موجب آن يك طرف تعهد مي كند در ازاء پرداخت وجه يا وجوهي از طرف ديگر در صورت وقوع يا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده يا وجه معيني بپردازد . متعهد را بيمه گر طرف تعهد را بيمه گذار وجهي را كه بيمه گذار به بيمه گر مي پردازد حق بيمه و آنچه را كه بيمه مي شود موضوع بيمه نامند .
ماده ۲- عقد بيمه و شرايط آن بايد به موجب سند كتبي باشد و سند مزبور موسوم به بيمه نامه خواهد بود.
ماده ۳- در بيمه نامه بايد امور ذيل بطور صريح قيد شود.
۱- تاريخ انعقاد قرارداد . ۲- اسم بيمه گر و بيمه گذار . ۳- موضوع بيمه . ۴- حادثه يا خطري كه عقد بيمه به مناسبت آن بعمل آمده است. ۵- ابتدا و انتهاي بيمه . ۶- حق بيمه ۷- ميزان تعهد بيمه گر درصورت وقوع حادثه
ماده ۴- موضوع بيمه ممكن است مال باشد اعم از عين يا منفعت يا هر حق مالي يا هر نوع مسووليت حقوقي مشروط بر اينكه بيمه گذار نسبت به بقاء آنچه بيمه مي دهد ذي نفع باشد و همچنين ممكن است بيمه براي حادثه يا خطري باشد كه از وقوع آن بيمه گذار متضرر مي گردد.
ماده ۵- بيمه گذار ممكن است اصيل باشد يا به يكي از عناوين قانوني نمايندگي صاحب مال يا شخص ذينفع را داشته يا مسووليت حفظ آن را از طرف صاحب مال داشته باشد.
ماده ۶- هركس بيمه مي دهد بيمه متعلق به خود اوست مگر آنكه در بيمه نامه تصريح شده باشد كه مربوط به ديگري است ليكن در بيمه حمل و نقل ممكن است بيمه نامه بدون ذكر اسم (بنام حامل ) تنظيم شود.
ماده ۷- طلبكار مي تواند مالي را كه در نزد او وثيقه يا رهن است بيمه دهد دراين صورت هرگاه حادثه اي نسبت به مال مزوبور رخ دهد از خساراتي كه بيمه گر بايد بپردازد تا ميزان آنچه را كه بيمه گذار در تاريخ موقوع حادثه طلبكار است به شخص او و بقيه به صاحب مال تعلق خواهد گرفت.
ماده ۸- در صورتي كه مالي بيمه شده باشد در مدتي كه بيمه باقيست نمي توان همان مال را به نفع همان شخص و از همان خطر مجددا بيمه نمود.
ماده ۹- در صورتي كه مالي به كمتر از قيمت بيمه شده باشد نسبت به بقيه قيمت مي توان آ“را بيمه نمود دراين صورت هريك از بيمه گران به نسبت مبلغي از مالكه بيمه كرده است مسوول خواهد بود.
ماده ۱۰- درصورتي كه مالي به كمتر از قيمت واقعي بيمه شده باشد بيمه گر فقط به تناسب مبلغي كه بيمه كرده است با قيمت واقعي مال مسوول خسارت خواهد بود. فسخ و بطلان
ماده ۱۱- چنانچه بيمه گذار يا نماينده او با قصد تقلب مالي را اضافه برقيمت عادله در موقع عقد قرارداد بيمه داده باشد عقد بيمه باطل و حق بيمه دريافتي قابل استرداد نيست .
ماده ۱۲- هرگاه بيمه گذار عمدا از اظهار مطالبي خودداري كند يا عمدا اظهارات كاذبه بنمايد و مطالب اظهار نشده يا اظهارات كاذبه طوري باشد كه موضوع خطر را تغيير داده يا از اهميت آن در نظر بيمه گر بكاهد عقد بيمه باطل خواهد بود حتي اگر مراتب مذكوره تاثيري در وقوع حادثه نداشته باشد. دراين صورت نه فقط وجوهي كه بيمه گذار پرداخته است قابل استرداد نيست بلكه بيمه گر حق دارد اقساط بيمه را كه تا آن تاريخ عقب افتاده است نيز از بيمه گذار مطالبه كند.
ماده ۱۳- اگر خودداري از اظهار مطالبي يا اظهارات خلاف واقع از روي عمد نباشد عقد بيمه باطل نمي شود – دراين صورت هرگاه مطالب اظهار نشده يا اظهار خلاف واقع قبل از وقوع حادثه معلوم شود بيمه گر حق دارد يا اضافه حق بيمه را از بيمه گذار درصورت رضايت او دريافت داشته قرارداد را ابقاء كند و يا قرارداد بيمه را فسخ كند – درصورت فسخ بيمه گر بايد مراتب را به موجب اظهار نامه يا نامه سفارشي دو قبضه به بيمه گذار اطلاع دهد اثر فسخ ده روز پس از ابلاغ مراتب به بيمه گذار شروع مي شود و بيمه گر بايد اضافه حق بيمه دريافتي تا تاريخ فسخ را به بيمه گذار مسترد دارد. درصورتي كه مطالب اظهار نشده يا اظهار خلاف واقع بعد از وقوع حادثه معلوم شود خسارت به نسبت وجه بيمه پرداختي و وجهي كه بايستي درصورت اظهار خطر بطور كامل و واقع پرداخته شده باشد تقليل خواهد يافت.
ماده ۱۴- بيمه گر مسوول خسارات ناشيه از تقصير بيمه گذار يا نمايندگان او نخواهد بود.
ماده ۱۵- بيمه گذار بايد براي جلوگيري از خسارت مراقبتي را كه عادتا هركس از مال خود مي نمايد نسبت به موضوع بيمه نيز بنمايد و در صورت نزديك شدن حادثه يا وقوع آن اقداماتي را كه براي جلوگيري از سرايت و توسعه خسارت لازم است بعمل آورد . اولين زمان امكان و منتهي در ظرف پنج روز از تاريخ اطلاع خود از وقوع حادثه بيمه گر را مطلع سازد والا بيمه گر مسوول نخواهد بود مگر آنكه بيمه گذار ثابت كند كه بواسطه حوادثي كه خارج از اختيار او بوده است اطلاع به بيمه گر در مدت مقرر براي او مقدور نبوده است .
مخارجي كه بيمه گذار براي جلوگيري از توسعه خسارت مي نمايد بر فرض كه منتج به نتيجه نشود بعهده بيمه گر خواهد بود ولي هر گاه بين طرفين در موضوع لزوم مخارج مزبوره يا تناسب آن با موضوع بيمه اختلافي ايجاد شود حل اختلاف به حكم يا محكمه رجوع مي شود.
ماده ۱۶- هرگاه بيمه گذار در نتيجه عمل خود خطري را كه به مناسبت آن بيمه منعقد شده است تشديد كند يا يكي از كيفيات آن بيمه منعقد شده است تشديد كند يا يكي از كيفيات يا وضعيت موضوع بيمه را بطوري تغيير دهد كه اگر وضعيت مزبور قبل از قرارداد موجود بود بيمه گر حاضر براي انعقاد قرارداد با شرايط مذكوره در قرارداد نمي گشت بايد بيمه گر را بلافاصله از آن مستحضر كند – اگر تشديد خطر يا تغيير وضعيت موضوع بيمه در نتيجه عمل بيمه گذار نباشد مشاراليه بايد مراتب را در ظرف ده روز از تاريخ اطلاع خود رسما به بيمه گر اعلام كند . در هر دو مورد مذكور در فوق بيمه گر حق دارد اضافه حق بيمه را معين نموده به بيمه گذار پيشنهاد كند و در صورتي كه بيمه گذار حاضر براي قبولي و پرداخت آن نشود قرارداد را فسخ كند و اگر تشديد خطر در نتيجه عمل خود بيمه گذار باشدخسارات وارده را نيز از مجراي محاكم عمومي از او مطالبه كند و درصورتي كه بيمه گر پس از اطلاع تشديد خطر به نحوي از انحاء رضايت به بقاء عقد قراداد داده باشد مثل آنكه اقساطي از وجه بيمه را پس از اطلاع از مراتب از بيمه گذار قبول كرده يا خسارت بعد از وقوع حادثه به او پرداخته باشد ديگر نمي تواند به مراتب مذكوره استناد كند – وصول اقساط حق بيمه بعد از اطلاع از تشديد خطر يا پرداخت خسارت پس از وقوع حادثه و نحو آن دليل بر رضايت بيمه گر به بقاء قرارداد مي باشد.
ماده ۱۷- درصورت فوت بيمه گذار يا انتقال موضوع بيمه به ديگري اگر ورثه يا منتقل اليه كليه تعهداتي را كه موجب قرارداد بعهده بيمه گذار بوده است در مقابل بيمه گر اجرا كند عقد بيمه به نفع ورثه يا منتقل اليه به اعتبار خود باقي مي ماند معهذا هريك از بيمه گر يا ورثه يا منتقل اليه حق فسخ آن را نيز خواهند داشت.
بيمه گر حق دارد در ظرف سه ماه از تاريخي كه منتقل اليه قطعي موضوع بيمه تقاضاي تبديل بيمه نامه را به نام خود مي نمايد عقد بيمه را فسخ كند.
درصورت انتقال موضوع بيمه به ديگري ناقل مسوول كليه اقساط عقب افتاده وجه بيمه در مقابل بيمه گر خواهد بود ليكن از تاريخي كه انتقال را به بيمه گر بموجب نامه سفارشي يا اظهار نامه اطلاع مي دهد نسبت به اقساطي كه از تاريخ اطلاع به بعد بايد پرداخته شود مسوول نخواهد بود.
اگر ورثه يا منتقل اليه متعدد باشند هريك از آنها نسبت به تمام وجه بيمه در مقابل بيمه گر مسوول خواهد بود.
ماده ۱۸- هرگاه معلوم شود خطري كه براي آن بيمه به عمل آمده قبل از عقد قرارداد واقع شده بوده است قرارداد بيمه باطل و بي اثر خواهد بود دراين صورت اگر بيمه گر وجهي از بيمه گذار گرفته باشد عشر از مبلغ مزبور را بعنوان مخارج كسر و بقيه را بايد به بيمه گذار مسترد دارد.
مسوليت بيمه گر
ماده ۱۹- مسووليت بيمه گر عبارت است از تفاوت قيمت مال بيمه شده بلافاصله قبل ازوقوع حادثه با قيمت باقي مانده آن بلافاصله بعد از حادثه خسارت حاصله به پول نقد پرداخته خواهد شد مگر اينكه حق تعمير و يا عوض براي بيمه گر در سند بيمه پيش بيني شده باشد دراين صورت بيمه گر ملزم است موضوع بيمه را در مدتي كه عرفا كمتر از آن نمي شود تعمير كرده يا عوض را تهيه و تحويل نمايد.
در هر صورت حداكثر مسووليت بيمه گر از مبلغ بيمه شده تجاوز نخواهد كرد.
ماده ۲۰- بيمه گر مسوول خساراتي كه عيب ذاتي مال ايجاد مي شود نيست مگر آنكه در بيمه نامه شرط خلافي شده باشد.
ماده ۲۱- خسارات وارده از حريق كه بيمه گر مسوول آن است عبارت است از :
۱- خسارت وارده به موضوع بيمه از حريق اگر چه حريق در نزديكي آن واقع شده باشد. ۲- هرخسارت يا تنزل قيمت وارده به اموال از آب يا هر وسيله ديگري كه براي خاموش كردن آتش بكار برده شده است. ۳- تلف شدن يا معيوب شدن مال در موقع نجات دادن آن از حريق . ۴- خسارت وارده به اموال بيمه شده در نتيجه خراب كردن كلي يا جزئي بناء براي جلوگيري از سرايت يا توسعه حريق.
ماده ۲۲- در بيمه هاي ذيل خسارت به اين طريق حساب مي شود:
۱- در بيمه حمل و نقل قيمت مال در مقصد. ۲- دربيمه منافعي كه متوقف بر امري است منافعي كه در صورت پيشرفت امر عايد بيمه گذار مي شد. ۳- در بيمه محصول زراعتي قيمت آن در سر خرمن و موقع برداشت محصول . براي تعيين ميزان واقعي خسارت مخارج و حق الزحمه كه درصورت عدم وقوع حادثه به مال تعلق مي گرفت از اصل قيمت كسر خواهد شد و در هر صورت ميزان خسارت از قيمت معينه در بيمه نامه تجاوز نخواهد كرد.
ماده ۲۳- در بيمه عمر يا نقص يا شكستن عضوي از اعضاء بدن مبلغ پرداختي بعد از مرگ يا نقصان عضو بايد بطور قطع در موقع عقد بيمه بين طرفين معين شود.
بيمه عمر يا بيمه نقصان يا شكستن عضو شخص ديگري درصورتي كه آن شخص قبلا رضايت خود را كتبا نداده باشد باطل است.
هرگاه بيمه گذار اهليت قانوني نداشته باشد رضايت ولي يا قيم او شرط است.
اگر بيمه راجع به عمر يا نقص يا شكستن عضو بدن جماعتي بطور كلي باشد ميزان خسارت عبارت از مبلغي خواهد بود كه مطابق تعرفه قبلا بين طرفين معين مي شود.
ماده ۲۴- وجه بيمه عمر كه بايد بعد از فوت پرداخته شود به ورثه قانوني متوفي پرداخته مي شود مگر اينكه در موقع عقد بيمه يا بعد از آن در سند بيمه قيد ديگري شده باشد كه دراين صورت وجه بيمه متعلق به كسي خواهد بود كه در سند بيمه اسم برده شده است.
ماده ۲۵- بيمه گذار حق دارد ذي نفع در سند بيمه عمر خود را تغيير دهد مگر انكه آن را به ديگري انتقال داده و بيمه نامه را هم به منتقل اليه تسليم كرده باشد.
ماده ۲۶- در تمام مدت اعتبار قرارداد بيمه عمر بيمه گذار حق دارد وجه معينه در بيمه نامه را به ديگري منتقل نمايد انتقال مزبور بايد به امضاء انتقال دهنده و بيمه گر برسد.
ماده ۲۷- اثرات قانوني انتقال وجه بيمه عمر از تاريخ فوت بيمه شده شروع مي شود ولي اگر بيمه گذار از بابت آن وجهي دريافت كرده يا نسبت به آن با بيمه گر معامله نموده باشد در كمال اعتبار خواهد بود.
ماده ۲۸- بيمه گر مسوول خسارات ناشيه از جنگ و شورش نخواهد بود مگر آنكه خلاف آن در بيمه نامه شرط شده باشد.
ماده ۲۹- درمورد بيمه مال منقول درصورت وقوع حادثه و پرداخت خسارت به بيمه گذار بيمه گر از هرگونه مسووليت در مقابل ثالث بري مي شود.
ماده ۳۰- بيمه گر در حدودي كه خسارات وارده را قبول يا پرداخت مي كند در مقابل اشخاصي كه مسوول وقوع حادثه يا خسارت هستند قائم مقام بيمه گذار خواهد بود و اگر بيمه گذار اقدامي كند كه منافي با عقد مزبور باشد در مقابل بيمه گر مسوول شناخته مي شود.
ماده ۳۱- درصورت توقف يا افلاس بيمه گر بيمه گذار حق فسخ قرارداد را خواهد داشت.
ماده ۳۲- درصورت ورشكستگي بيمه گر بيمه گذاران نسبت به ساير طلبكاران حق تقدم دارند و بين معاملات مختلف بيمه در درجه اول حق تقدم با معاملات بيمه عمر است.
ماده ۳۳- بيمه گر نسبت به حق بيمه در مقابل هرگونه طلبكاري بر مال بيمه شده حق تقدم دارد حتي اگر طلب سايرين به موجب سند رسمي باشد.
ماده ۳۴- اگر دريك قرارداد بيمه موضوعات مختلفه بيمه شده باشد درصورت اثبات تقلب از طرف بيمه گذار نسبت به يكي از آن موضوعات بطلان نسبت به ساير موضوعات نيز سرايت كرده تمام قرارداد باطل خواهد بود. موضوعات مختلفه كه دريك بيمه نامه ذكر مي شود در حكم يك قرارداد محسوب است.
ماده ۳۵- طرفين مي توانند در قراردادهاي بيمه هر شرط ديگري بنمايند ليكن موعد مذكوره در ماده ۱۶ را نمي توانند تقليل دهند ولي ممكن است موعد را به رضايت يكديگر تمديد كنند.
اين قانون شامل قراردادهاي گذشته بيمه نيز خواهد بود. ماده ۳۶- مرور زمان دعاوي ناشي از بيمه دو سال است و ابتداي آن از تاريخ وقوع حادثه منشاء دعوي خواهد بود لكن دعاوي كه قبل از اجراي اين قانون در محاكم طرح شده باشد مشمول اين ماده نخواهد بود.
اين قانون كه مشتمل بر سي و شش ماده است در جلسه هفتم ارديبهشت ماه يكهزارو سيصدو و شانزده به تصويب مجلس شوراي ملي رسيد.
اینکه چرا شرکت بیمه در قبال مبلغی اندک گاهی تعهدات چند هزار برابری می دهد به یک اصل ساده بر می گردد . شرکت بیمه تعداد زیادی مورد بیمه را تحت پوشش خود قرار می دهد .
در این بین معمولا تعدادی از بیمه شدگان دچار حادثه می شوند که شرکت به پشتوانه سرمایه اولیه خود و سرمایه بدست آمده از بیمه شدگان ، فرد زیان دیده را به بهترین شکل تحت حمایت خود می گیرد و تا سقف تعهدات خود به جبران خسارات زیان دیده خواهد پرداخت .
ضمنا بیمه سهام دارد و سرمایه گذاری میکند و سود دهی آن مشابه نحوه کار سایر شرکت ها خواهد بود.
این که چه لزومی دارد یک نفر در شرایط مختلف از بیمه ها استفاده کند به طرز فکر درست وی از مخاطرات پیش روی او بر میگردد .
در حال حاضر در بیمه نامه های خودرو مثل ثالث اجبار وجود دارد و علت آن فقط درک درست وضعیت رانندگی و مخاطرات حین آن است .
بیمه در واقع با مبلغی گاهی در حد دو دهم سرمایه شما ، می تواند جلوی خسارات و زیان های جبران ناپذیر چند ده میلیون تومانی را بگیرد .
بیمه نامه های متفاوتی وجود دارد که در برهه های خاص می تواند کمک حال افراد باشد .
به عنوان مثال بیمه نامه های آتش سوزی که مبلغ آن برای منازل مسکونی بسیار پایین و برای غیر مسکونی در حد بسیار مطلوبی از سرمایه فرد قرار دارد . بسیاری از انسان ها تصور می کنند آتش مال دیگران است ، تصور میکنند تمام مراتب احتیاطی را انجام داده اند اما آیا همسایه شما نیز به اندازه شما محتاط است ؟؟؟ خانه های بسیاری در آتش سوختند و کل سرمایه آنها بواسطه چنین تصوراتی بر باد رفت .
از جمله بیمه های دیگر بیمه مسئولیت است و شامل هر نوع فعالیتی است که بواسطه مسئولیت فرد مخاطراتی بوجود آید . این نوع بیمه آنقدر کامل است که اگر اطلاع عموم در مورد آن به شکل صحیح شکل بگیرد ، بسیاری از مشکلات پیرامون برطرف خواهند شد . در این نوع بیمه ای از بیمه شدن افراد حاضر در یک اردو تا بیمه شدن کارگران در حال کار در یک ساختمان و حتی بیمه مسئولیت پزشک در قبال بیماران وجود دارد . طیف وسیع تحت پوشش بیمه نامه های مسئولیت باعث می شود فرد با مبلغی بسیار اندک بتواند به راحتی بوظیفه خود بپردازد و نگران حوادث و رخدادهای ناخواسته و احتمالی نباشد .
همچنین بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری و حوادث که در آینده ویژگی های آنها را بیان می کنم .
و بسیاری بیمه های دیگر که اطلاع یافتن از آنها برای هیچ کس قیمتی به همراه ندارد ولی به فرد کمک می کنند تا در مواقع لزوم بتواند بخشی از ریسک و استرس ناشی از کارهای خود را به شرکت بیمه منتقل کند .
و اما سود شرکت های بیمه در چیست ؟
اینکه چرا شرکت بیمه در قبال مبلغی اندک گاهی تعهدات چند هزار برابری می دهد به یک اصل ساده بر میگردد . شرکت بیمه تعداد زیادی مورد بیمه را تحت پوشش خود قرار می دهد . در این بین معمولا تعدادی از بیمه شدگان دچار حادثه می شوند که شرکت به پشتوانه سرمایه اولیه خود و سرمایه بدست آمده از بیمه شدگان ، فرد زیان دیده را به بهترین شکل تحت حمایت خود می گیرد و تا سقف تعهدات خود به جبران خسارات زیان دیده خواهد پرداخت .
به گزارش روابط عمومی بیمۀ‌کوثر؛ مدیرعامل شرکت در مراسم افتتاحیۀ ساختمان جدید بیمۀ‌کوثر که باحضور مسئولین لشکری و کشوری و جمعی از همکاران صنعت بیمه و نمایندگان شرکت برگزار شد، ضمن بیان مطلب فوق، تصریح‌کرد: توسعۀ خدمات الکترونیک و توجه ویژه به مشتری‌مداری ازجمله اهداف اصلی شرکت است.
عبدالرسول عطایی ایجاد امنیت و آرامش‌خاطر میان آحاد جامعه را رسالت شرکت دانست و گفت: ارایۀ محصولات جدید بیمه‌ای، توسعۀ بیمه‌های زندگی و بهره‌مندی از فن‌آوری‌های نوین جهت تسریع و تسهیل در ارایۀ خدمات به بیمه‌گذاران از برنامه‌های شرکت در سال‌جاری است.
وی از رشد دوبرابری سهم پرتفوی بیمه‌های زندگی شعب سراسر کشور از پرتفوی شرکت خبرداد و خاطرنشان‌کرد: دستیابی به رتبۀ اول بیمه‌های زندگی در صنعت بیمه در سال‌جاری از برنامه‌های اصلی شرکت است.
مدیرعامل شرکت اظهارداشت: سهم بیمه‌های زندگی در سال93 در شعب به 3درصد حق‌بیمۀ تولیدی شرکت رسیده که بیشترین درصد سهم بیمه‌های زندگی از پرتفوی هر شعبه به‌ترتیب مربوط‌به پنج شعبۀ سمنان، گلستان، یزد، البرز و لرستان و بیشترین میزان فروش ریالی بیمه‌های زندگی مربوط‌به پنج شعبۀ تهران، البرز، فارس، یزد و گیلان بوده است.
عبدالرسول عطایی با بیان اینکه نرخ رشد حق‌بیمۀ تولیدی شرکت بیمۀ‌کوثر در سال93 نسبت‌به سال قبل از آن، 46درصد افزایش یافت و از لحاظ میزان فروش در بین شرکتهای خصوصی صنعت بیمه در جایگاه پنجم قرار گرفت، افزود: حق‌بیمۀ تولیدی شرکت در سال گذشته به 711میلیارد تومان رسید که این امر نشان از تحقق برنامه‌های پیش‌بینی شده در حوزه‌های مختلف است.
تاریخ انتشار: سه شنبه، 05 خرداد 1394 ساعت 08:25:26
تاریخ آخرین ویرایش:سه شنبه، 05 خرداد 1394 ساعت 08:25:26
حدود هفتاد درصد از هندی هایی که معتقدند باید پول نقد را به عنوان سرمایه نگه داشت، بيمه عمر را بهترین روش می دانند. این افراد عموما بخش اعظمی از سرمایه خود را تحت عنوان سپرده ثابت نگه می دارند.
آخرین نظرسنجی انجام شده نشان می دهد که بیش از 70 درصد هندی های که از شرایط مالی خوبی برخوردارند، پیش از هر اقدامی بیمه نامه عمر خریداری می کنند.
بر اساس نظرسنجی "گلوبال پلاس" بيمه عمر يكي از گزينه هاي سرمايه گذاري براي خانوارهاي هندي محسوب می شود كه درآمد سالانه آنان 2.5 ميليون روپيه (حدودا چهار هزار) در سال است.
در این گزارش آمده است، 70 درصد از هندی هایی که معتقدند باید پول نقد را به عنوان سرمایه نگه داشت، بيمه عمر را بهترین روش می دانند. این افراد عموما بخش اعظمی از سرمایه خود را تحت عنوان سپرده ثابت نگه می دارند.
در این نظرسنجی مشخص شده که هندي ها 25 درصد از درآمد خالص خود را سرمايه گذاري مي‌كنند که اين نرخ بيشتر از 17 درصد متوسط جهاني است.
بیش از نیمی از شهروندان هند حدود 64 درصد پس انداز يا سرمايه گذاري را به عنوان پشتوانه مالي مهم برای اطمينان از زندگي آسوده در زمان بازنشستگي انجام مي دهند و سه چهارم كساني كه بازنشسته نشده اند نيز در حال پس انداز براي زمان بازنشستگي خود هستند. اين نرخ از متوسط جهاني تقرییا 62 درصد بالاتر است.
همچنين، سه چهارم هندي ها معتقدند كه مي دانند باید چه ميزان براي بازنشستگي خود پس انداز كنند كه اين نرخ نيز بيش از متوسط جهاني (حدودا 50 درصد) اعلام شده است.
اکثر هندی هایی (75 درصد) که در این نظرسنجی شرکت کرده اند، بر این باورند که امور مالي خود را تحت كنترل دارند؛ اين نرخ قابل قياس با متوسط جهاني 55 درصد نیست. بالاترین درصد در این زمینه به چین تعلق دارد؛ حدودا 84 درصد از چینی ها نیز می گویند که امور مالی خود را تحت کنترل دارند.
طبق گزارش های منتشر شده، افراد ثروتمند در هند كمتر از یک درصد از كل جمعيت يك ميليارد و 270 ميليون نفري اين كشور را در برمي گيرند.
بيمه های اجتماعي از جمله تامين اجتماعي و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بيمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بيمه عمر و سرمايه گذاري دارند.
در صورت فوت فرد در بيمه تامين اجتماعي غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه کفن و دفن پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود
شما میتوانید بيمه عمر و سرمايه گذاري را به عنوان مکمل بيمه های تامين اجتماعي
خریداری کنید.
بیمه عمر و سرمايه‌گذاری وسیله‌ای است برای آرامش خیال امروز و تامين فردای شما با خرید اینبيمه‌نامه، علاوه بر پوششهای بيمه‌ای نظیر:فوت، نقص عضو و ازكارافتادگی، معافیت از پرداخت حق بيمه و بیماریهای خاص در طول مدت قرارداد، امكان سرمايه‌گذاري مطمئن و سودآوری را در ازای پس‌اندازهای كوچك جهت تامين آینده به دست خواهید آورد. این بيمهنامه طرحی است امیدوارانه، چرا كه ارمغان داشتن آن دست یافتن به ثبات مالی و آرامش خاطر در زندگی.
* شما به بیمه عمر نیاز دارید تا بتوانید با آرامش خاطر زندگی کنید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید چون تامین آتیه خانواده را به عهده دارید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر نگران دوران از کارافتادگی خود هستید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید چون در برابر خانواده خود احساس دِین دارید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر مایل هستید بازنشستگی رویایی داشته باشید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر راحتی و آسایش خانواده تان برایتان اهمیت دارد. * شما به بیمه عمر نیاز دارید چون برای آینده فرزندانتان می بایست پس اندازی داشته باشید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید زیرا که می بایست هزینه های تحصیل فرزندانتان را پرداخت نمایید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر می خواهید فرزندانتان بدون هیچ دغدغه ای به تحصیل بپردازند. * شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر احساس می کنید نیاز به بیمه ای مکمل برای بیمه های درمانی خود دارید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر فکر می کنید نمی توانید خودتان پس اندازی را برای آینده تان کنار بگذارید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید اگر می خواهید حقوق مستمری مناسبی را برای دوران بازنشستگی خود کنار بگذارید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید زیرا با پرداخت مبالغی جزئی می توانید سرمایه گذاری قابل توجه و بدون ریسکی را انجام دهید. * شما به بیمه عمر نیاز دارید چون آینده فرزندانتان در دستان شماست که می توانید با خرید این بیمه نامه آینده ای روشن را به آنها هدیه دهید .
این روزها دریافت و ارسال پیامک هایی باب شده حاوی متن های مذهبی که در آن به دریافت کننده می گویند اگر این پیامک را برای هر کسی که می شناسی نفرستی به فلان بلا دچار می شوی و عاقبت خوبی نخواهی داشت ، یا اینکه ادعا می کنند اگر این پیامک برای فلان نفر بفرستی حاجت روا می شوی ؛ آیا متن‌های اینگونه پیامک‌ها توجیه دینی و مذهبی دارند؟
این موج پیامکی جدید یادآور بروشورهای جریان ساختگی تحت عنوان “شیخ احمد” * است که در چند سال پیش ، غافلان و جاهلان مسلمان در ایران و کشورهای دیگر را به طمع پولدار شدن یا فرار از عقوبت عدم نشر آن وادار می کرد تا سربازی مفت برای شیطان و دشمنان حق و حقیقت شده با نشر آن به صورت دست نویس یا کپی در هر کوی و برزن مبلّغ نیرنگ یهود و وهابیت و سایر دشمنان باشند . امروزه به یمن وجود سیستم ارسال پیامک تلفن همراه و شبکه های مجازی ترویج این اباطیل علاوه بر آسانی وسعت بیشتری به خود گرفته است که هدف آن تنها تشکیک در مقدسات و اعتقاد صحیح توسل و دعا است . دو نمونه زیر از آن جمله است :
تا پیام رو دیدی ۸ بار بگو یا الله و برای ۸ نفر بفرست همین الان خبر خوشی می شنوی . به الله قسمت میدم بفرست سئوال نکن فقط امتحان کن خیلی عجیبه !
به امام زمان قسم این پیامو بخوان دختری از خوزستانم که پزشکان از معالجه ام ناامید شدند شبی خواب حضرت زینب (س) را دیدم در گلوم آب ریخت شفا پیدا کردم ازم خواست اینو به ۷ نفر بگم این پیام به دست کارمندی افتاد اعتقاد نداشت کارشو از دست داد به دست دیگری رسید عمل نکرد پسرشو از دست داد یک نفر عمل کرد ۲۰ میلیون به دست آورد اگر به زینب اعتقاد داری این پیام را واسه ۷ نفر بفرست ۷ روز دیگر منتظر معجزه باش اگر نرسید با این شماره تماس بگیر : …….۰۹۱۶!!!!!!!!!!!!!
در بی اساس بودن این پیامک ها هرگز شک نکنید ، متن این پیامک ها حتی ارزش خواندن یا فکر کردن هم ندارند ، متن این پیامک ها ۱۰۰ درصد خرافه و بی اساس است. این حرف‌ها در گذشته هم بوده است، اما در حال حاضر به شکل پیامک رواج پیدا کرده؛ این گونه حرف‌ها در گذشته به صورت بسته هایی که حاوی شکلات و تکه ای کاغذ بودند و روی کاغذ می نوشتند، اگر شکلات داخل بسته را بخورید حاجت‌تان برآورده می شود و اگر برآورده شد تا ۱۰ سال از این بسته به همین تعداد درست کنید و بین مردم پخش کنید.
متاسفانه در آموزش و یادگیری مسایل دینی کوتاهی کرده ایم و نسبت به احکام و عقائد اسلامی بی اطلاعیم .
خداوند در قرآن می فرماید : <فاسلوا اهل الذکر ان کنتم لا تعلمون>؛ یعنی اگر راجع به چیزی نمیدانید از اهل آن درباره اش بپرسید ، در حالی که ما به جای اینکه از حجت های خدا، انبیا، ائمه، کتاب خداوند و قرآن مسایل را یاد بگیریم، دین‌مان را از زبان مردم جاهل یاد می گیریم و این باعث می شود این گونه حرف‌ها پخش شود.
این حرف‌ها خرافه است و ریشه خرافه هم در جهل ، نادانی و گاهی کم سوادی است؛ یعنی افراد چیزی شنیده اند و از آن کاه کوه می سازند. اگر این خرافات به گوش دشمنان شیعه و اسلام برسد از کاه کوه می سازند و می گویند شیعه عقیده اش این است که اگر پیامکی نفرستد، بدبخت و بیچاره می شود.
یعنی زندگی انسان، اراده، اندیشه و تفکر او را در گرو پیامک می گذارند و می گویند اگر این پیامک را برای دیگران نفرستی، همه این موارد تحت تاثیر قرار میگیرد کسی نیست از ایشان بپرسد آیا این حرف آیه قرآن یا نص روایت است؟ کدام منبع دینی این حرف را زده ؟ کدام عالم اسلامی این حرف را زده ؟ این حرف ها پیش نمی آید و حتی در ذهن مخاطب سوال به وجود نمی آید که آیا ممکن است این حرف سند مذهبی هم داشته باشد؟ در نهایت مردم این خرافه ها را باور میکنند و آن وقت به اینجا می رسیم.
این خرافات در حال حاضر در جامعه کم نیست و از این موضوع ضربه‌های بسیاری خورده ایم ، زمانی می توانیم حرفی را به خدا، دین و امام معصوم منتسب کنیم که آن حرف از دین برآمده باشد. مثلا بگوییم فلانی اگر تو امروز نماز نخوانی تا قبل از ظهر می میری. نماز نخواندن حرام شرعی است، اما اینکه بیاییم از جانب خدا حکم تعیین کنیم درست نیست.
باید آشنای به شرع این حرف را بزند ، اگر جز پیشوایان دینی و رواه احادیث ، شخص دیگری این حرف را بزند که در راس‌شان پیغمبران و ائمه و مراجع قرار دارند ، قابل قبول نیست. اگر غیر از اینها کسی بخواهد حرفی را به دین و مذهب منتسب کند، درست نیست. امروزه خیلی حرف‌ها و عقاید پخش شده اند که در دین نیستند، اما آنها را به پای دین می نویسند، یا اینکه بخواهیم حکم صادر کنیم و بگوییم اگر فلان کار را بکنی به فلان بلا دچار می شوی، این گونه حرف‌ها درست نیست و اصلا ریشه فقهی و دینی ندارد.
بجای پخش اکاذیب بهتر است به فکر آیندتان باشید و از امروز برای بیمه عمر خود و فرزندان با روزی 1000 تومان آسایش و آرامش را فراهم کنید. کافیست کلمه ی بیمه عمر و شماره ثابت خود را به شماره 09395171753 پیامک کنید
بیمه عمر و تامین آتیه در واقع یک سرمایه گذاری مطمئن با سود تضمینی است که علاوه بر پرداخت سود علی الحساب به سپرده گذاری، مهمتر اینکه شامل پوششهای بیمه ای بسیار زیادی از قبیل اتفاق ناگواری مثل حادثه و فوت، نقص عضو، از کار افتادگی و یا بیماری های خاص اتفاق بیوفتد، بیمه حامی شما خواهد بود . این نوع بیمه "بیمه عمر" یکی از پرطرفدارن ترین نوع بیمه در سراسر جهان است که با اضافه نموندن یک برنامه سرمایه گذاری امن به بیمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفدارن بیشتری را در اکثر کشورها به خصوص ایران به خود جلب می کند.
در این طرح افراد"بیمه گذار" با پرداخت مبلغی به صورت ماهیانه، سه ماهه، شش ماهه، سالیانه و یا یکجا تحت عنوان حق بیمه علاوه بر تامین منابع لازم برای تشکیل سرمایه ای در آینده برای خود، از امکانات پوشش های بیمه نامه عمر نیز برخوردار خواهند شد. نحوه پس انداز و عملکرد در بیمه عمر و تامین آتیه : شما میتوانید بخشی از درآمد ماهیانه خود را "بین 10 تا 15 درصد" که معمولا برای آن برنامه ریزی ندارید و یا صرف هزینه های غیر ضروری می کنید به بیمه عمر و تامین آتیه اختصاص دهید و اطمینان داشته باشید که این پس انداز به طور منظم برای شما سرمایه گذاری می شود . مهمتر اینکه اگر خدای ناکرده حادثه و اتفاق ناگواری مثل فوت، نقص عضو، از کار افتادگی و یا بیماری های خاص اتفاق بیوفتد، بیمه حامی شما خواهد بود و نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده و سود آن را پرداخت می کند بلکه مبلغی هم به عنوان پوشش بیمه ای نیز پرداخت می شود تا مشکلات مالی را پوشش دهد . بیمه عمر حق بیمه های پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی در اندوخته های شما انباشته می نماید، این اندوخته طی سالهای بعد با افزوده شدن حق بیمه ها و سود آنها، افزایش یافته و پس اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه ریزی آینده شما خواهد بود.
بیمه عمر، بیمه نامه ای ماندگار از طرف شما برای حمایت از خانوادتان;
همگی ما تصویری از آیند را تجسم می نماییم که در آن رفاه و امنیت مالی خانواده خویش که خواستی قلبی برای همه ماست درخشش می نماید. آنجه ما را در رسیدن به این هدف نائل می نماید حاصل دسترنج و تلاش ماست در طول سالیانی که پیش رو داریم. اگر این سالیان و آنچه حاصل گذر زمان است آن قدر که ما انتظار داریم به درازا نیانجامد جبران آن با چه کسی است؟ بیمه عمر مناسب تصویری را که ما از آینده تجسم می نماییم جاودانه می نماید. آسودگی و آرامش خاطر از رفاه و تامین خانواده ما حداقل حاصل آن است که خود به تنهایی از ارزش والایی برخوردار است.
برای اینکه هزینه های خود را کاهش دهید ولی همان خدماتی که در بیمه های دیگر ارایه میدهند را دریافت نمایید به شماره تلفن 09395171753 یک پیامک حاوی درخواستتان ارسال نمایید.
با افزایش سرمایه بیمه عمر و حوادث بازنشستگان و حفظ ارتباط بازنشستگان با صندوق بیمه عمر و با بهره گیری از یارانه و منابع صندوق، بازنشستگان از سرمایه بیمه عمر حدود 14میلیون تومان بهره مند خواهند شد. طرح افزایش سرمایه بیمه عمر و حوادث بازنشستگان به صورت آزمایشی از ابتدای مهرماه جاری برای بازنشستگان سپاه و درآینده برای سایر بازنشستگان اجرا می شود. در طرح افزایش سرمایه بیمه عمر و حوادث بازنشستگان، میزان حق بیمه شناور و متناسب با میزان دریافتی بازنشسته همانند شاغلین است که در نتیجه، سرمایه بیمه متعلقه نیز متناسب با میزان حق بیمه پرداختی بالاتر خواهد بود.تفاوت زیادی میان سرمایه بیمه عمر شاغلین و بازنشستگان وجود دارد و هزینه های افراد و خانواده ها در دوران بازنشستگی عموما بیشتر است. امروز بازنشستگان نیروهای مسلح به ازای حق بیمه ماهانه حدود 25هزار ریال، از سرمایه بیمه عمری 3 تا هشت میلیون تومان - با توجه به سن بیمه شده - برخوردارند که از 70سالگی به بالا حداکثر سه میلیون تومان خواهد بود.
بیمه خود را ملزم به پرداخت خسارتها بر طبق قوانین و بر اساس قرارداد فیمابین می داند.
نگاه منفی که برای برخی افراد پیش می آید بر می گردد به عدم آشنایی با مفاد قرارداد و محدوده ی اختیارات یا موارد قابل پوشش در قرارداد.
با رعایت نکاتی که ما هنگام بستن قرارداد به شما یاداوری نموده و پیشنهاداتمان که قطعا" حاصل تجربیات در بیمه نامه های قبلی بوده، خطرات مالی آتی را از شما و پرسنلتان دور و مدیریت خواهیم نمود.
عضو شوید
عضویت سریع
آمار مطالب
آمار بازدید
